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贷款市场报价利率新形成机制运行

来源:人民网-人民日报2019-09-20 08:45
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  本报北京8月20日电 (记者葛孟超)8月17日人民银行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。20日,新形成机制下的LPR迎来首次报价。数据显示,新一年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%,基本符合市场预期。改革完善LPR形成机制有何意义?人民银行、银保监会有关负责人在20日举行的国务院政策例行吹风会上进行解读。

  “这次推出新的LPR形成机制,旨在推进利率市场化改革,有利于疏通货币政策传导机制,提高市场配置资源的效率,促进降低企业融资成本。”中国人民银行副行长刘国强说。

  他表示,经过多年持续推进,大部分银行已建立较完善的贷款定价模型,自主定价能力显著提升,社会上对进一步推进利率市场化改革已形成共识。而目前我国贷款利率上下限虽然已放开,但仍保留存贷款基准利率;贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题,影响货币政策有效传导,实体经济对市场利率下行的感受不明显。

  推进贷款利率并轨,着力点是培育更加市场化的利率基准。刘国强说,新的LPR以市场化招标的公开市场操作利率加点形成,银行的贷款利率则参照LPR定价,有利于提高利率传导效率,打破贷款利率隐性下限,推动银行降低实际贷款利率,降低小微企业融资成本。

  改革完善LPR形成机制对银行经营会产生怎样的影响?银行应如何应对?

  银保监会副主席周亮认为,市场化的改革可以倒逼银行更好地修炼内功,从重速度和规模的扩张转向重效益和质量的内涵式增长。“银行要以此次改革为契机,进一步推动贷款方式的变革,创新各种信贷模式;规范和优化信贷的标准、流程,注重审核第一还款的来源,减少对抵质押品的过度依赖;逐步提高信用贷款的比重,加强中长期贷款产品的研发和供应链金融的创新,为实体经济发展提供更优质的金融服务。”

  中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示,此次改革的关键词是市场化,提高银行自主定价能力。银行的贷款自主定价能力提升后,综合竞争力将提高,有利于银行长期可持续发展和稳健经营。“短期内贷款利率下降可能会对银行的息差、盈利有一定的影响,但存款基准利率将在较长时间内保留,央行也将加强对存款利率的自律管理,维护市场竞争秩序,稳住银行负债端的成本。”

  孙国峰说,央行将指导利率自律机制对报价行的行为进行监督管理,坚决杜绝出现不合理报价的违规行为;定期对报价行的报价质量进行考核,一经发现违规行为将予以严厉处罚。

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